Garima Khandelwal医生很小的时候就知道了坏账，因为她的父亲用高息贷款投资了股市。他的投资没有起飞，他不得不拖欠贷款，使家人度过了一段艰难的时期。

　　这位印度人目前在迪拜担任儿科专科牙医，在金融知识方面是自学成才的。她回忆说，她直到24岁才知道要开银行账户，因为她的父母不愿教她如何理财。

　　38岁的Khandelwal医生在孟买一个保守的家庭长大，那里不鼓励女孩多学习，但她的父亲，一位耳鼻喉外科医生，说服她学习牙科。

　　她在孟买的Nair医院牙科学院获得了牙科外科学士学位和儿科牙科硕士学位。毕业后，她于2013年在孟买开了一家牙科诊所。

　　她说:“当我开设诊所时，我明白我也需要提高我在其他领域的技能，所以我开始学习数字营销，如何制作网站和博客，以及广告。”

　　“我的生意有两年非常成功。”

　　谈钱

　　让钱为你工作的新闻，特色和专家分析

　　通过注册，我同意《国家报》隐私政策

　　Khandelwal博士在看到家里的女性因为不挣钱而不受尊重后，决心在经济上独立。她决定搬到迪拜，在一家诊所找了一份牙医的工作。

　　她和她的丈夫(一名注册会计师)以及他们两岁的儿子住在迪拜码头。

　　我的第一份工作在迪拜。我是一名金牌得主，所以根据我的简历，我在一家诊所找到了一份工作，他们在2015年给我提供了2.5万迪拉姆(合6800美元)的月薪。

　　这份工作每天工作9小时，每周工作6天。那时我28岁。

　　当我来到迪拜时，因为我已经在孟买有了自己的生意，我知道事情是如何运作的。我知道我最终想要有一个家庭，和我的孩子们在一起。为此，我需要被动收入，因为它提升了你的生活方式。

　　因为看到父亲的痛苦，我反对贷款的概念，所以我想做低风险、高回报的投资。

　　我搜索了一下如何产生被动收入，发现了成为亚马逊会员、创建博客和制作内容的方法。所以，我开始写博客，成为了亚马逊的会员。我开始每个月挣100到200美元。

　　我还学会了dropshipping。我在Souq.com上注册，获得了迪拜经济部门(Dubai Economic Department)的执照，研究了热门产品，并采购它们以赚取利润。最终，我开始每月从亚马逊赚到6000迪拉姆。直到今天，我仍然把它作为副业来做。

　　由于我有很强的学术背景，我开始教那些想移民到其他国家并参加考试开始执业的牙科学生。我三年前开始做这个，同时也写一些关于牙科行业的书。

　　出书、教学和辅导学生以及我的YouTube频道每年能给我带来15万迪拉姆到16万迪拉姆的收入。

　　我在迪拜一家诊所做了三年半的全职牙医。

　　我意识到，如果我想从副业中增加被动收入，我需要投入更多的时间，而不是每天在办公桌前呆上8小时。

　　那时，我已经结婚了，我们正计划要一个孩子。我辞去了领薪水的工作。

　　阿联酋在2021年推出黄金签证后，我决定接受它。迪拜卫生局允许专家在三个不同的诊所执业。

　　我申请了三家诊所，都被录取了。我开始在每个诊所每天工作四个小时。

　　当你是一名自由职业者时，你的工作是基于佣金的。当我每天全职工作9小时时，我赚了2.5万迪拉姆。但当我开始为三家诊所兼职时，我开始每月赚5万迪拉姆。我也有自由的时间，我是自己的老板。现在我有更多时间专注于我的副业了。

　　在目睹了父亲拖欠贷款给家人带来的痛苦之后，我特别注意自己要有足够的储蓄，这样我们就不用借钱了。

　　当我来到迪拜的头两三年，我会从2.5万迪拉姆的薪水中拿出2万迪拉姆存起来，存入定期存款。我会用剩下的5000迪拉姆来管理我的开支。

　　我对自己的需求非常挑剔。即使是现在，当我去买东西的时候，我也会想我是需要它还是想要它。不管我多么喜欢一样东西，如果我不需要它，我是不会买的。

　　我的应急基金里有存款，可以维持我两年的生活。

　　我的第一个标准是在迪拜有个家。新冠疫情后，房地产价格和租金不断上涨。

　　我已经攒够了首付款。在支付了100万迪拉姆的定金后，我们于2021年以230万迪拉姆的价格在迪拜码头买了一套三居室公寓。

　　我们每月的分期贷款金额为4500迪拉姆，我丈夫还清了。这不是一个负担，因为我们将支付相同金额的租金。

　　为一大笔首付款存钱是一个不错的决定。我看到很多人借了巨额贷款，每月还8000到9000迪拉姆。

　　自2016年结婚以来，我的丈夫承担了房子的费用，我把所有的收入都存起来。这帮我们存下了房子的首付款，加上我打零工的收入也有帮助。

　　我最近开始投资迪拜的首次公开募股，比如Spinneys、Parkin和迪拜出租车公司。

　　当我的儿子在2022年出生时，我意识到我需要在迪拜有一份被动收入来支付我所有的开支。目前，这些费用每月加起来约为2.2万迪拉姆。

　　我存了更多的钱，透支了我在印度的定期存款，最近还在迪拜的朱美拉村圈(Jumeirah Village Circle)买了一个零售单元。租金为每月2.5万迪拉姆。

　　我是计划外购买的。由于我不喜欢贷款购买，我同意预付货款，并协商降价20万迪拉姆。

　　我的主要投资是房地产，因为在没有积极参与的情况下，我看到了最好的回报。

　　我相信你需要的东西应该是质量好的，但不需要是新的。

　　例如，当我拿到驾照时，我选择买一辆二手车，而不是贷款买一辆新车。2017年，我花了4万迪拉姆买了一辆Mini Cooper。它的状况很好，我还在用。

　　我不懂信用卡是怎么用的。当我得到一张信用卡时，我丈夫解释说，如果你聪明地使用它，它会获得奖励和现金返还。我用它来出入休息室。但是我在每个月的第一天支付账单，不管账单周期如何。

　　我丈夫负责房屋贷款，我每月支付2000迪拉姆的零售单位透支。

　　从来没有。一天，我让父亲教我如何填写支票。但他劝阻了我。当我24岁的时候，我从大学拿到了一笔津贴，我必须把它存起来。就在那时，我决定开一个银行账户。

　　我所有的金融教育都是自学的。当我来到迪拜时，我通过聚会小组了解了金融。我学到了很多关于资产、负债、良好贷款和不良贷款的知识，以及如何解读市场、股票和股票。

　　我的住房贷款分期付款是4000迪拉姆。我有两个保姆，因为我是一个有工作的妈妈，所以他们的工资是4500迪拉姆。我每月的杂货账单不超过2000迪拉姆，我儿子的幼儿园费是3000迪拉姆。

　　我们为我丈夫买了人寿保险，每月最高可达2500迪拉姆。我们的汽油费和汽车费大约是2000迪拉姆。

　　如果我把每年的差旅费分开算，大概是每个月1500到2000迪拉姆。我的个人开支不超过每月2000迪拉姆。

　　我的定期存款是我的积蓄，我在股票上投资了大约10万迪拉姆。我相信低风险投资，所以我更喜欢印度的fd

　　我们把开支限制在每月25,000迪拉姆。我们阅读预算表，从不挥霍或冲动购物。我把挣来的钱都存起来。我确保我们每个月的开支是收入的四分之一。

　　我不想退休，因为我喜欢做牙医。

　　我的定期存款是我的积蓄，我在股票上投资了大约10万迪拉姆。我相信低风险投资，所以我更喜欢印度的基金。我计划存一大笔钱。

　　主要是家庭开支。但我投资学习和提高我的牙医技能。

　　我也有爱好。我学习占星术、长笛，还报名当羽毛球教练。

　　我如此努力工作的全部原因是因为我看到了我和我的家人所经历的无助。一开始，对没有钱的恐惧是巨大的。

　　所以，我很特别，我需要存足够的钱，这样即使我不赚钱，我也不必向我丈夫借钱。这就是为什么我想要足够的被动收入来支付我的开支。

　　现在这种担心已经消失了，因为我的被动收入帮助我维持了良好的生活方式。

　　我现在更有精神了，不再老想着如何赚更多的钱。

　　当我开始在印度存fd时，我意识到货币贬值和通胀正在持续。所以我只保留了一小部分。

　　我认为把你的存款留在阿联酋是好的，因为迪拉姆是与美元挂钩的。

　　我打算把大部分积蓄放在这里，因为当你获得良好的回报时，你可以战胜通货膨胀。

　　我的短期目标是存更多的钱，买更多的商铺，因为商业地产比住宅提供更好的回报。我的零售单位的租金收益率超过10%。

　　我计划在市中心、迪拜码头或阿勒马克图姆国际机场附近的一个即将到来的地区购买，因为这些地区将永远繁荣。

　　我的长期目标是有足够的被动收入来开自己的诊所，而不用为开支而烦恼。

　　我想花时间和我的孩子们在一起，带他们去上课，教他们脚踏实地，不要追逐物质的东西，和他们一起享受生活。

　　了解自己的需求。学习财务和如何管理他们，自己做一个预算。了解资产和负债之间的区别。对金融要有积极的兴趣，即使你不懂它。

　　你想成为《我的薪水》(My Salary)专栏的主角吗?《我的薪水》是一个探索世界各地人们如何管理收入的每周专栏。写信到pf@thenationalnews.com分享你的故事