NAB首席执行官安德鲁·欧文(Andrew Irvine)表示，虽然经济增长一直在放缓，该银行的现金收入也有所下降，但事实证明，澳大利亚家庭的韧性相当强。

　　周四，澳大利亚国民银行报告称，由于竞争激烈的抵押贷款市场继续挤压其利润，截至3月份的六个月现金收益下降12.8%，至35亿美元，并宣布回购15亿美元的股票。

　　欧文在担任首席执行官以来的首次业绩更新中表示，该行正在应对经济放缓、竞争压力和实际税率上升的情况，但部分业务增长良好。

　　他说:“经济增长正在放缓，利率和通货膨胀导致的生活成本上升，越来越多的家庭和企业都感受到了。”“我们在艰难的环境中取得了好成绩。”

　　尽管该行预计，由于生活成本压力令支出承压，短期内经济增长将保持温和，但该行预计，如果通胀继续放缓，今年晚些时候可能会有一些缓解措施，包括减税和从11月开始放松货币政策。

　　Irvine称，"澳洲经济，以及某种程度上的全球经济，实际上相当有韧性，而且表现好于我们的预期。"但他指出，通胀可能依然居高不下，令央行降息的空间减小。“这是我们继续对拨备和覆盖率保持保守设定的原因之一。”

　　欧文表示，该银行过去12个月的信贷增长了近9%，其中澳大利亚中小企业贷款增长了8.6%，个人银行业务、商业和私人银行客户存款增长了6.4%。与此同时，他解释说，在“回报不那么吸引人的地区，选择性做法导致增长更为缓慢，其中澳大利亚住房贷款增长3.7%”。

　　NAB的净息差下降5个基点，至1.72%。净息差是衡量银行融资成本与贷款收费之比的盈利能力指标。

　　眼下，抵押贷款市场竞争激烈，客户转向成本更高的定期存款，挤压了该行业的利润率，抵消了高利率环境带来的好处。NAB的个人银行部门现金收益下降了29.6%。

　　该行还面临着成本上升的问题。NAB的支出增长了5.8%，它表示，这反映了与技术和合规能力(包括防止欺诈和网络安全投资)相关的支出，以及与工资相关的支出增加。

　　该行宣布派发每股84美分的中期股息，高于上一季度的83美分。

　　减值资产和90天逾期付款占总贷款和承兑汇票的比例上升13个基点，至0.79%。与此同时，该行在澳大利亚的住房贷款和企业贷款组合出现了更高的拖欠。

　　欧文说，虽然首次购房者和租房者都在苦苦挣扎，但大多数家庭在生活成本危机中相对有弹性。“他们不喜欢这样，但还过得去。”

　　他说:“我们过分强调我们经济中的困难和那些正在挣扎的人，而低估我们经济中表现良好的部分。”“这是人类的自然行为，但很明显，我们的经济中有很大一部分……他们做得很好。”

　　瑞银澳洲银行研究主管John Storey表示，NAB公布的业绩符合分析师预期，但质疑其能否打动投资者。

　　Storey说:“这一结果得益于好于预期的净息差。”“我们面临的一个大问题是，一组一致的业绩是否足以维持NAB股价的上涨势头?”