专家告诉《新闻周刊》，由于美国人面临创纪录的学生贷款债务水平，退休储蓄处于危险之中。

在全国范围内，这个国家正在努力应对1.6万亿美元的联邦学生贷款债务，随着美国人因每月还款而陷入困境，留给退休或首付储蓄的资金所剩无几。

员工福利研究所(employee Benefit Research Institute)和摩根大通资产管理公司(J.P. Morgan Asset Management)的一份新报告发现，偿还学生贷款对员工的平均401(k)缴费率和账户余额都有显著的负面影响。

那些收入在5.5万美元或更低的人看到，有学生贷款的人的平均雇员缴费率为5.3%。这一比例低于不偿还学生贷款的学生，后者贡献了5.7%。

然而，看看那些薪水较高的人，就能全面了解学生债务对你为退休储蓄的能力有多大的影响。对于那些收入高于5.5万美元的人来说，偿还贷款和不偿还贷款的差异非常明显，分别为6.1%和7.3%。

偿还学生贷款的学生期末余额也较低。对于那些任期为5至12年的学生，学生贷款载体的平均余额为86,109美元，而那些没有还款的学生的平均余额为107,687美元。

一旦参与者停止支付学生贷款，31.6%的人在之后将他们的缴费率提高了至少一个百分点。

这对Student Loan Sherpa的创始人迈克尔·勒克斯(Michael Lux)来说并不奇怪，他说，由于从养老金到401(k)计划的转变，美国人发现为退休储蓄越来越困难，员工必须选择向401(k)计划缴费。

“我经常说，今天的学生贷款危机将成为明天的退休危机，”勒克斯告诉《新闻周刊》。“在许多借款人都难以支付本月账单的时候，担心30年后的财务状况不是一个选择。”

千禧一代和Z世代最有可能看到学生贷款对他们未来退休储蓄的负面影响，这可能意味着他们将被迫比前几代人工作更长时间。

基石财富咨询服务公司的首席执行官兼创始人杰森·贝鲁布在接受《新闻周刊》采访时表示:“随着年轻人努力偿还越来越多的贷款，他们投资退休基金的能力逐渐减弱，这为未来的金融稳定创造了一个令人担忧的先例。”“千禧一代和Z世代将首当其冲地承受这一负担，因为他们面临着前所未有的学生债务水平和停滞不前的工资增长。”

这一点，再加上美国社会保障局(Social Security Administration)预计在2033年破产，为那些刚刚步入成年的人描绘了一个黯淡的未来。

不过，学生贷款借款人仍然可以通过一些方法为退休做准备。一些收入驱动的还款计划，包括拜登的SAVE选项，允许你存入401(k)或个人退休账户的钱降低你调整后的总收入，从而减少你下次要支付的学生贷款。

“把钱存入退休账户意味着更低的学生贷款账单，更多的学生贷款减免，以及更多的退休资金。对于那些负担得起这种策略的人来说，这是一个很好的选择。”

学生贷款借款人可能也需要质疑他们应该尽快还清债务的普遍建议。

“许多人希望尽快摆脱学生贷款债务，”Azoury Financial的老板史蒂夫·阿祖里(Steve Azoury)告诉《新闻周刊》。“然而，这可能不是最好的选择。实际上，你应该把收入分配给债务和储蓄。”

他补充说，学生贷款的利率可能只有5%到7%，但将钱存入退休账户的税收优惠可能会超过20%到25%。

运营michaelryanmoney.com网站的金融专家迈克尔•瑞安(Michael Ryan)也赞同这种观点。

瑞安告诉《新闻周刊》:“通常情况下，偿还债务是优先考虑的，但暂时将重点转移到加速退休储蓄上，可以加快退休基金的积累。”“只有当利率高于你预期的投资回报率时，才会先偿还债务。”