当你从工作中退休时，你需要储蓄或养老金来为你提供替代收入。这笔收入将取决于你在养老金和其他储蓄中积累的金额。

你想什么时候退休就什么时候退休，不过你只能从55岁开始领取私人养老金，从66岁开始领取国家养老金。如果你想在那之前退休，你就需要依靠其他地方的储蓄和投资账户。

要计算出你需要多少钱才能在退休后过上你想要的生活，这可能很棘手。

为了计算这些数字，我们询问了专家，什么是好的养老金，你需要存多少钱才能得到它。

退休后的平均收入

根据最新的政府数据，单身养老金领取者的平均每周收入是税后349英镑，扣除住房成本，每年约为1.8万英镑。领取养老金的夫妇平均每周收入为561英镑。

这些收入主要来自国家养老金，目前从66岁起每年为1.15万英镑，此外还有职业养老金和其他私人养老金或投资收入。

如今，许多有工作的年轻人不再享有所谓的镀金的、固定收益的养老金，即终身保障收入。相反，你的养老金收入将取决于你在工作期间存了多少钱，以及你的投资表现有多好。

你需要存多少钱

根据养老金和终身储蓄协会(PLSA)的退休生活标准，单身人士每年至少需要14400英镑的收入才能满足基本需求，并有一些剩余的钱来娱乐。

EQ Investors的理财规划师佐哈伊布•米尔(Zohaib Mir)表示，你需要至少10万英镑的养老金储蓄总额，才能达到每年1.44万英镑的最低收入。这可以让你在有生之年每年获得大约4000到5000英镑的收入，包括利息或回报，这意味着初始资本不会受到影响。

加上国家全额养老金，你每年的总收入将达到1.46万至1.56万英镑。

然而，许多人认为他们在退休后需要更多的钱。这种生活方式包括每年一次出国度假，每月几次下馆子，再加上一些其他奢侈品，需要每年的收入超过3万英镑。

财富管理公司RBC Brewin Dolphin的理财规划师丹尼尔•霍夫(Daniel Hough)说，他问客户的第一个问题是，他们想要多少退休收入。然后，他用这个数字来计算他们总共需要节省多少钱。

例如，如果某人想要每月收入3000英镑(或每年3.6万英镑)，他建议，如果他们计划在达到法定领取养老金年龄时停止工作，每年提取4%的养老金，那么目标是48万英镑的养老金池。

另一个考虑因素是我们的寿命更长了。英国国家统计局(ONS)的预期寿命计算器显示，目前30岁的女性活到100岁的几率为12%，男性为8%。所以你要确保你有足够的钱在退休后维持30年或更长时间。

在线投资平台Moneyfarm表示，如果你想在退休后获得每年3万英镑左右的收入，可以覆盖你从66岁到100岁的生活，那么你需要65万英镑的总储蓄。这将意味着，保守地说，每年从你的养老金中提取3%，即1.95万英镑，其余部分由国家养老金补充。

“从财务角度来看，现在谨慎地假设你将活到100岁。你的退休时间可能不会比你实际工作的时间短多少，”Moneyfarm投资顾问主管克里斯•鲁登(Chris Rudden)表示。

鲁登建议，如果你在66岁退休，要把大部分钱投资于股市，以获得更大的长期增长机会，而不是将其转移到现金储蓄中。他补充说:“你不应该把所有资金都套现到低风险债券上，然后让它在那里等上35年。”

如何到达那里

你退休后需要的收入因人而异，这取决于你的生活方式和对你重要的事情。

特许会计师Yiannis Zourmpanos说，他帮助许多客户确定一个好的养老金计划是什么样的。许多人希望在66岁时至少有21万至26万英镑的存款，以达到适度的退休生活水平。

佐尔帕诺斯表示，如果你20多岁，在40年内每月缴纳250英镑至300英镑左右，就能获得20万至25万英镑的养老金，前提是扣除费用后的年回报率为3%，不算高。

他补充道:“如果你在30多岁时开始工作，你需要在30年内每月存入400至500英镑;如果你在40多岁时开始工作，存了20多年，你需要每月存入600至800英镑。”

加拿大皇家银行财富的霍夫建议所有人都要尽快开始为养老金存钱。如果你有工作，不要只缴纳自动登记所要求的最低金额(雇员工资的5%和雇主的3%)。

他建议，在不太影响实得工资的情况下，在你负担得起的范围内投入尽可能多的钱。税收减免和你的雇主的贡献可能会比你想象的更多地减少你的成本。许多雇主超过了法律规定的最低供款金额。

“对市场来说，一切都是时间的问题。投资的时间越长越好。霍夫补充说:“在55岁的时候，逐步增加你的存款，而不是惊慌失措地一次性付清。”

https://datawrapper.dwcdn.net/OojfY/3