在决定是否聘请财务顾问时，人们考虑的主要因素之一是成本。但是每个顾问的费用差别很大。以下是你需要知道的关于聘请财务顾问的费用，以及不同的费用结构是如何运作的。

财务顾问收费结构的类型

你为财务顾问付多少钱取决于他们的收费结构。一些顾问根据他们为你管理的资金数量收取费用，而另一些则收取固定的年费或小时费。了解你的顾问的收费结构是很重要的，这样你就知道你为他们的服务真正支付了多少钱。

以下是财务顾问向客户收费的不同收费结构。

管理资产(AUM)

财务顾问最常用的收费结构之一是管理资产(AUM)。这是他们为你管理的所有资金的一个百分比，也就是你的总资产。你可能需要支付0.25%到1%的资产管理费用。这听起来可能差别不大，但随着时间的推移，更高的费用可能会严重削弱你的投资组合的回报。

传统的人工顾问通常会收取大约1%的资产费用，但根据顾问和提供的服务，这个数字可能会更高或更低。所以，如果你有10万美元的理财顾问收取1%的费用，你将支付1000美元的年费。

机器人顾问使用一种算法，根据客户的目标和风险承受能力为他们构建投资组合，其资产管理费用低于人类顾问。机器人顾问的费用通常在0.25%到0.50%之间，你通常可以从少量资金开始，而人类顾问通常希望在开始与你合作之前至少看到10万美元或更多。

每小时

理财顾问也可能按小时收费，收费从200美元到500美元不等。按小时收费可能用于特定项目，例如制定总体财务计划或遗产规划。顾问可能会花几个小时准备一个计划，然后安排一个小时的会议与你讨论计划的细节。

固定

一些顾问可能会采用固定收费结构，这意味着费用是预先规定的，不会根据客户在顾问处拥有的资产数量而变化。例如，顾问可能会收取7500美元的年费。这听起来可能是一大笔钱，但对于拥有100万美元资产的人来说，这意味着资产管理费用为0.75%，比典型的顾问费用要低。通常情况下，固定费率会随着客户资产的持续增长而下降。

Commission-based

你应该特别怀疑那些赚取佣金的顾问。你可能不会花一分钱去见一个拿佣金的顾问，但那是因为他们在经济上得到了保险公司或金融公司的补偿，以出售某些投资或政策——即使这些产品很贵，也不符合你的最佳利益。

如果可能的话，你应该避免聘请以佣金为基础的顾问，而应该找一个受托人，这意味着他们会把你的利益放在自己的利益之前。

Performance-based

如果你的投资组合表现优于某些基准指数(如标准普尔500指数)，一些顾问可能会获得额外费用。这些额外的费用会侵蚀你的投资回报，但因为它们是基于业绩的，你只会在你的顾问帮助你产生超额回报的情况下支付。但是，一定要检查赚取费用的门槛是否与出色表现相一致。

为什么财务顾问收费结构很重要

了解财务顾问使用的各种收费结构是很重要的，因为收费限制了你最终获得的投资回报。在你的一生中，你可能最终要支付数十万美元的财务顾问费，所以了解你为什么要支付这些费用可以帮助你确定财务顾问是否适合你。

有时候，收费结构本身可能是一个危险信号，比如基于佣金的收费结构。你想要的是一个能给你最好建议的顾问，而不是基于他们能赚多少佣金。收费顾问不会根据他们销售的产品类型来赚取佣金，所以他们不太可能有利益冲突。

其他需要考虑的财务顾问费用

虽然你支付给财务顾问的费用很重要，但这并不是你唯一需要担心的费用。一旦你选择了顾问，他们会推荐并帮助你投资共同基金或交易所交易基金，这些基金也会收取自己的一套费用。一些基金可能会额外收取1%的年费，而其他基金，如指数基金，通常收取0.10%或更低的费用。

一定要向你的顾问询问他们推荐的基金的费用，并询问是否有指数基金可以用来构建你的投资组合，这将有助于降低成本。记住，在其他条件相同的情况下，你支付的费用越高，你的回报就越低。

花钱请财务顾问值得吗?

使用财务顾问有利有弊，但如果你不确定如何管理你的财务，与顾问合作可能是有益的。他们可以帮助你制定一个全面的财务策略，让你有信心走在正确的轨道上，或者确定需要改进的地方。

如果你刚刚开始，考虑从机器人顾问开始。你可以建立一个与你的总体目标一致的投资组合，如果对你有意义的话，你可以随时切换到传统的人工顾问。在那之前，你可以通过与机器人顾问合作来节省费用。

更有经验的投资者或那些有金融背景的人可能根本不需要与顾问合作，他们可以通过自己管理财务来节省成本。但是，随着时间的推移，优秀的顾问会帮助你坚持你的计划，尤其是在市场低迷时，当你很容易恐慌的时候，他们会考虑到风险，这样你就不必担心了。

Bankrate的理财顾问匹配工具可以帮助你找到你所在地区的理财顾问。

你应该在财务顾问身上花多少钱?

一般来说，除非他们提供额外的服务，否则你可能不应该向顾问支付超过1%的费用。

如果你刚刚起步，机器人顾问可能是你最好的选择，可以帮助你在建立投资组合时降低成本。高净值投资者可能会从固定费用中受益，该费用随着投资组合的增长而保持不变，而基于资产管理规模的百分比费用将随着投资组合的增长而上升。

底线

你应该在财务顾问身上花多少钱取决于你的具体情况。大多数顾问会收取0.25%到1%的费用来管理你的资产，不过有些人可能会收取每小时200到500美元的费用，还有一些人可能会提供每年7000美元甚至更多的佣金。一定要小心那些根据他们让你投资的产品来赚取佣金的顾问。你想要一个为你着想的顾问。