近几个月来，当我六岁的女儿开始掉乳牙的时候，牙仙子就成了约翰逊家的常客。我的孩子长得真快!

我得承认，“牙仙子”是一个身高6英尺5英寸、留着半胡须的男人，每颗牙要花2英镑。显然，我，我是说牙仙子，支付的价格远低于市场价格。

“在学校门口”与家长们的谈话显示，每颗牙齿5英镑似乎是现行价格，一位家长承认每颗牙齿支付10英镑，我认为这有点过分了。

孩子们通常会在12岁到14岁之间掉掉所有的20颗乳牙，这意味着，孩子们每颗牙支架得到10英镑，就能赚200英镑——这是一笔不小的数目。

在我那个年代(我终于长大了，可以用这个词了)，我每掉一颗牙，牙仙就会给我1英镑。我经常会立刻在伍尔沃斯(Woolworths)买一个幸运袋和一块Twix巧克力。

考虑到通货膨胀，26年前我6岁时收到的1英镑，现在相当于1.87英镑。因此，我女儿现在的实际收入比我在她这个年龄时多了13便士——或者相当于多年前从“混合图片”区买了几块糖。

牙仙子是世界各地历史悠久的传统，孩子们都很喜欢。但是，最终还是要由父母来决定给多少钱。

让家长们头疼的是，孩子们在操场上分享他们从牙仙子那里得到了多少钱。无论如何，我坚持每颗牙2英镑的价格，我不打算花更多的钱去攀比。这可能听起来很刺耳，但我也告诉我的女儿，如果她的卧室不整洁或者她行为不检点，牙仙女可能会少给她一些钱。

约翰逊家的牙仙子也有几次无法付款，因为在一个越来越无现金的社会，很难找到多余的硬币。上个月我女儿在枕头下收到的欠条中解释说，当她下一颗牙掉下来时，我们会给她一大笔钱。

这可能会让你感到惊讶，但我不鼓励我的女儿把牙仙子送给她的钱存起来。我也不是要她把钱交给我，让我代表她投资于初级个人储蓄账户，让这笔钱在未来几年里大幅增长，获得神奇的复合回报。

相反，我积极鼓励她花钱。为什么?因为虽然我的女儿可以识别和数硬币和钞票，但我仍然觉得她相信钱长在树上。

我相信允许她花一小笔钱会让她对钱的价值有一个新的认识和理解。如果她想花2英镑买一袋薯片和果汁，她可以。这样做意味着她将无法买到她喜欢的精致小蛋糕。但如果她等到下一颗牙掉了(现在随时都可以)，她就会有4英镑来买她也想要的小玩具，我已经告诉她自己筹钱了。

这些都是她需要仔细考虑的选择。虽然理财教育灌输了储蓄、投资和预算的原则，但允许孩子花钱给他们提供了做出选择和理解后果的第一手经验。它是关于装备他们的知识和现实世界的技能，在他们的生活中有效地管理金钱。

这并不是说我没有积极地教她储蓄和投资的好处。我是这样做的，但以一种有点秘密的方式。在之前的一篇专栏文章中，我探讨了延迟满足的概念，这是储蓄和投资的基本原则，方法是在桌子上放一片(薄)蛋糕，告诉她可以马上吃，但如果她等一会儿，她可以吃两片。

我的方法类似于宫城先生在原版《功夫小子》中所采用的方法。聪明的空手道专家宫城先生让年轻的主人公丹尼尔做一些家务，比如给他的车打蜡、打磨木地板和粉刷房子，以此来教他这门武术。每项家务都伴随着空手道熟练程度所要求的特定动作。

丹尼尔不明白家务和他的训练有什么关系，直到宫城先生向他展示了他从家务中学到的所有具体形式，以及它们是如何转化为空手道的。

我的目标是在储蓄和投资方面取得类似的结果，帮助我的女儿培养做出明智的财务决策所需的属性，通过在理财方面进行“上蜡，脱蜡”的肌肉记忆来学习。

金融教育可以有多种形式。我认为关键在于要有创意，让孩子们保持参与。你可以在不提及钱的情况下教孩子重要的金钱课程。同样重要的是要记住，所有的孩子都是通过观察学习的。为你的孩子做一个好的财务榜样不仅仅是你告诉他们什么，还包括你如何管理自己的财务。

Myron johnson是interactive investor的高级个人理财分析师