对于26岁的Olamide Majekodunmi来说，攒钱在伦敦买房“相当困难”——尤其是作为一个单身女性。

她告诉记者:“两年前，我大学毕业，开始自主创业。在伦敦，一个人为房产存款一直是一项挑战。单身意味着只有一份收入。”

对于奥拉米来说，她进入房地产市场的一个主要障碍是通过负担能力检查。

这是一项由抵押贷款机构进行的测试，旨在确保房主能够满足每月的抵押贷款支付。它还旨在了解房产所有者如何应对财务状况的变化，比如失业。

个人理财平台All Things Money的创始人奥拉米说:“作为单身人士，与只有一份收入的夫妇相比，很难通过这些检查。如果你有伴侣，通常会有两份收入。”

你通常可以借到你收入的4.5倍，不过对于个体户来说，事情可能会稍微不那么简单，特别是如果他们最近才成为个体户，因为贷款人会想看看以前的纳税申报表。这可能会引起混淆。

“我认为，当你自主创业时，有很多因素需要考虑。我以为负担能力检查是基于收入，但实际上是基于利润，”她补充道。

目前，她每个月大约存400英镑，正在充分利用她一生的个人储蓄账户。这是一个免税储蓄账户，专为买房而设，你可以在18岁到40岁之间开立，每年最多可存入4000英镑，直到50岁。然后，政府会向你支付25%的存款。

奥拉米目前和父母住在伦敦东区，她的梦想是留在当地，并不急于搬出去买房。

她说:“单身女性存款较少的事实并不让我感到惊讶，因为有很多原因可以解释这一点。例如，性别收入差距，女性面临额外支出，如粉红税(指专门针对女性销售的产品比针对男性销售的产品更贵)。”

“在我看来，需要有一种更好的方式来进行负担能力检查。我的一些朋友付的房租高达1200英镑，但却无法获得每月800英镑的抵押贷款。”

最新数据显示，在购买新房时，单身女性的存款比单身女性少11500英镑。

首次购房者中存在性别差异的一个迹象是，在伦敦打算买房的女性中，有一半认为获得储蓄是登上房产阶梯的最大挑战之一。

NHG Homes对500名租房者进行的调查显示，女性独自买房的可能性也比男性低10%，只有39%的受访者计划独自买房。

平均而言，想要买房的男性可以拿到27,545英镑的首付，但女性的首付要低25%，为20,025英镑。在伦敦，男女存款差距超过1.15万英镑。

在伦敦，与处于同样地位的男性相比，想要登上房产阶梯的女性也在以不同的方式储蓄首付。例如，单身女性把主要收入以外的钱存起来的可能性比单身男性低15%。

此外，女性表示“没有稳定收入”是阻碍她们进入房地产市场的主要障碍的可能性比男性高6%。

为了进入这个行业，46%的单身女性表示她们会做额外的工作来支付存款，而男性的这一比例为40%。

NHG Homes的销售和营销总监戴安娜•阿拉姆(Diana Alam)表示:“对我们来说，非常重要的一点是，我们的研究让我们更深入地了解了伦敦首次购房者的体验，从而评估我们不仅可以作为经济适用房的供应商，还可以作为一个行业，帮助伦敦的购房者更容易买房。”

“首次购房者的性别差异非常显著，这项研究揭示了住房负担能力危机对首都女性的影响是如何不成比例的。”