你有经济困难吗?问问保罗•刘易斯吧，他是一名播音员，也是我们的新财务知心大叔。有没有什么事你一直想知道却不明白?在某种情况下，你需要知道自己的权利吗?你是否曾经觉得自己被敲竹杠了?

保罗可以帮忙。他不能处理个别案件，也不能强迫公司或政府讲理。但是你可以把所有关于金钱方面的问题发送给paul.lewis@inews.co.uk上的Paul，他会在这个专栏中回答一些问题。记住，这是你的专栏，所以请回答这些问题。

尼特在电子邮件中写道:英国税务海关总署似乎认为，从养老金中一次性提取的任何款项都意味着你正在以月薪的形式赚取或接受这笔款项。这通常会导致你被多收了税，然后你就得麻烦地联系英国税务与海关总署(HMRC)来收回多付的税款。所有这些都需要相当长的时间和不必要的延误。你能不能提前给他们一个税号，这样他们就只收取适当的金额，避免多缴的税款被追缴?

保罗回答:尼特，与其说你发现了一个问题，不如说你发现了一个丑闻。自2015年以来，英国税务与海关总署已经从数百万养老金支付中收取了数十亿英镑的超额税款，并且只在一年左右的时间内才将其归还。

自2015年以来，任何55岁或以上的人都有权从他们的养老金池中取出钱，并按照自己的意愿使用它。官方数据显示，从那时起到2023年4月，近250万人提取了超过720亿英镑，平均每人提取约3.1万英镑，但通常是分几次提取。几乎所有这些钱都将被征收过多的税款。

原因很简单。当你一次性取出一笔钱时，英国税务与海关总署认为这是一笔新的月收入，因此你的养老金提供者在给你现金之前必须从中扣除大量税款。以下是英国税务海关总署的计算方法。

假设你的年收入是2.4万英镑。你的养老金是3.5万英镑，你决定把它全部取出来。其中四分之一可以免税提取，剩下26250英镑需要纳税。

这笔钱应该加到你的年收入中，按20%的基本税率征税，因为你的年收入低于50270英镑的起征点，而英国大部分地区的起征点都是更高的税率。

然而，英国税务海关总署的电脑假定每个月都要支付相同的金额，这将使你的年收入增加约31.5万英镑——12个月里，每月应纳税的26250英镑加在你的其他收入上。

这部分收入将分别以40%和45%的较高税率和额外税率征税，因此英国税务与海关总署从你的养老金中扣除了过多的税款，然后在某个阶段将其退还给你。

投资和养老金专家富达(Fidelity)计算出，根据这些数字，养老金提供商在将这笔钱交给你之前，将扣除10087英镑的税款，该公司表示，这比应该缴纳的税款多了4837英镑。你可以把自己的数据输入富达的养老金税计算器，看看你应该支付多少。

任何这样的计算都是近似值，将取决于每个人的个人情况，正如网站上很长的“假设”文件所表明的那样。

苏格兰的情况更糟，那里的最高税率为42%，最低年收入为43663英镑，最高税率为48%。

尽管感到沮丧，但不要责怪你的养老金提供者——根据法律规定，他们有义务扣除所谓的每月一次的税收。这意味着假设这个月的收入在未来每个月都会持续下去。这种方法不可能改变。在可预见的未来，英国税务与海关总署将经常从55岁以上的人一次性提取的养老金中多收取数千英镑的税款。

尼特，你说你“收回了多付的钱”。这被称为“年度”退款，通过填写表格来完成。我相信你知道该用哪一种，但为了让新手感到困难，这里有三种选择，分别是P55、P53Z或P50Z。

你可以在gov.uk上搜索“灵活退税”，找出你需要哪种方式，然后找出适合你的情况。你还需要从你的养老金提供者那里拿到P45，它本来应该寄给你的。英国税务与海关总署会计算出它欠你多少钱，然后相当古怪地给你寄一张支票——它称之为应付订单。

在2023/24年度，英国税务与海关总署(HMRC)向人们发送了价值2亿英镑的这些纸，用于支付养老金提取时多缴的税款。自2015年养老金灵活性开始实施以来，人们已经提交了43万多份表格，并退还了超过12亿英镑的多缴税款。这似乎是一个很大的数字，但只有大约50分之一的养老金支付导致年度退款要求。

你问是否有其他方法可以避免这种麻烦。正如我所说，它已经融入了系统，所以没有一个神奇的数字可以阻止它的发生。但还有另一种选择。什么都不做!

在纳税年度结束时，HMRC会意识到它对你每月固定收入的预测是错误的，并会寄给你一张P800表格并退款。这比申请要容易得多，但这确实意味着英国税务与海关总署(HMRC)在长达一年的时间里会拿走你养老金中的一大笔钱，如果你把这笔钱存进存款账户，你可以获得5%的收益。英国税务与海关总署通常不会对其持有一年或一年以上的资金支付任何利息。