亲爱的Rocio,

企业如何在打击欺诈方面发挥作用?

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罗西奥说:自从银行抢劫以来，金融欺诈已经有了很长的路要走。如今，犯罪分子——通常是更大团伙的一部分——以数字方式瞄准我们。

当无辜的受害者被骗时，它不太可能局限于一个单一的服务。相反，欺诈者会将受害者从一个数字渠道引向另一个数字渠道。例如，一个骗局可能从Facebook这样的社交媒体平台开始，宣传一个虚假的投资机会，然后转移到另一个社交媒体平台，比如一个欺诈性网站，问你要电话号码，然后他们打电话给你，要求你预付钱。

政府已经制定了它的欺诈战略，它说，这标志着它在处理这个问题的方法上的“根本转变”。英国政府指出，诈骗会对经济、家庭和企业造成严重伤害，政府不会容忍大量诈骗短信、电话、广告和电子邮件给数百万人带来痛苦，占所有犯罪的40%以上。

但是，由于诈骗往往涉及不止一个数字渠道，因此在这方面存在一个明显的漏洞:一些企业和政府之间缺乏情报和数据共享。

虽然一些行业的公司，如银行业，显示出令人鼓舞的迹象，他们希望彼此分享更多的情报，但目前其他行业的公司，如电信和社交媒体平台，仍在各自为营。然而，这些组织合作得越多，分享欺诈指标和如何解决欺诈者的最佳实践，他们就越能了解犯罪分子的工作方式，建立更好的反欺诈系统，并阻止他们瞄准无辜的受害者。

那么，一些企业不想共享数据的原因是什么呢?

公司给出的第一个理由是，他们担心共享欺诈情报会增加他们面临的GDPR立法的法律风险。违反这些法律的公司可能会被处以巨额罚款。

其次，有一种感觉是，加入数据共享计划可能会帮助竞争对手，要么被用来损害它们的声誉，要么被它们的知识产权用于训练系统，然后被竞争对手出售以获取利润。

最后，企业在参与数据共享计划时面临一系列技术和管理成本。并不是所有的公司都有减少欺诈的经济动机。

这三个论点都可以——也应该——得到解决。但这需要部长们发挥领导作用。这是怎么做的?将依次对每个问题作出回应。

首先，部长们应该与信息专员办公室(一个向议会报告的非部门机构)合作，制定新的指导方针，进一步明确企业在遵守数据保护法的同时，何时以及如何共享数据以防止欺诈。这将帮助更多厌恶风险的企业了解如何以及何时共享数据。

其次，通过促进数据共享中心来缓解对竞争的担忧。这些集线器可以允许多个组织对其进行贡献，甚至可以通过加密技术进行匿名。当共享的欺诈信息无法追踪到单个组织时，知识产权就受到了保护，企业也不必担心声誉或服务受到损害。

第三，在关键领域建立防止欺诈的职责。由于我们成功地开展了公众活动，银行和社交媒体公司现在要承担责任，但电信公司和网站域名注册机构仍然没有这样的义务，这让欺诈者得以自由发展，攻击消费者。显然，企业需要更好的激励措施来应对网络犯罪，因此，欺诈对其服务的财务影响和防止欺诈的责任应该更加明确，让企业对其对客户的责任毫无疑问。

日益增长的数字经济使数百万人的生活变得更容易、更方便。但另一方面，欺诈者正在利用事态的发展，使欺诈行为变得更加复杂，更难以被消费者识别。这意味着所有参与打击这一可怕罪行的行为者都需要共同采取更多行动来保护消费者。

罗西奥·孔查(Rocio Concha)是which.co.uk的政策和宣传主管。如果您的问题出现在本页，请发送电子邮件至business@inews.co.uk