在英国央行(Bank of England)本周再次维持利率不变后，专家警告称，今年绝大多数家庭不太可能再享受到低于4%的抵押贷款利率。

2024年初，市场上最便宜的抵押贷款利率低于4%，当时预计基准利率最早将在3月或5月下降，但这些交易后来被取消。

经济学家对降息时间的预测各不相同，但许多人认为6月、8月甚至更晚。

这些预测将对指望经济好转来增加自己竞选希望的苏纳克(Rishi Sunak)造成打击。

由于高利率，数以百万计的家庭被增加的抵押贷款支付所刺痛，8月份的降息对于保守党来说已经太迟了，因为在预期的秋季大选之前，人们几乎没有时间感受到降息的影响。

有关推迟降息的预测，已促使掉期利率(对抵押贷款定价有重大影响的银行间贷款利率)上升，目前可获得的最低交易利率已超过4.3%。

即便如此，这些贷款也只适用于那些拥有大额存款或房屋净值在40%或以上的客户，即所谓的贷款价值比(LTV)较低的客户。

一些专家认为，这意味着抵押贷款利率可能会在一段时间内居高不下。经纪公司Trinity Financial的亚伦•斯特拉特(Aaron Strutt)表示:“我们认为，最近固定利率价格的上涨很可能只是昙花一现，但即使基准利率下降，在相当长一段时间内，利率似乎也不太可能降至4%以下。”

尽管英国央行(Bank of England)意外乐观地暗示，可能很快就会降息，但上述预测还是出现了。尽管英国央行周四连续第六次将利率维持在5.25%的水平，但央行行长安德鲁•贝利(Andrew Bailey)暗示，最早可能在6月份降息。

尽管他很乐观，但抵押贷款专家警告称，房主的借贷成本大幅下降的可能性不大。

斯特拉特补充称:“对于存款比例为40%的借款人，目前最低的两年期固定利率从4.77%起，五年期固定利率从4.4%起。”

“英国央行货币政策委员会(负责设定利率)似乎并不急于降低基准利率。如果基准利率在今年年底前降至4.5%，许多因再抵押贷款而买房的房主会感到高兴。这反过来应该意味着固定利率会变得更便宜。”

John Charcol抵押贷款技术经理尼古拉斯•门德斯(Nicholas Mendes)补充称:“自今年年初以来，英国央行采取了比市场最初预期更为保守的做法。

“考虑到这一点，我预计到今年年底，该地区的2年期固定利率将在4.1%至4.2%之间，而ltv较低的5年期固定利率将在3.7%至3.9%之间。”那些房屋净值较低或存款较低的人目前将略微低于最划算的价格。”

Pure Mortgage and Protection的老板特蕾西•迪克森(Tracey Dixon)表示，短期内，借款人不应对利率低于4%的抵押贷款“屏息观望”。

“即使是最乐观的前景也表明，5年期低于4%的固定利率可能要到12月才能实现，而且即便到那时，也只是针对最大的首付。不稳定的经济很容易进一步推迟这一进程。”

Private Finance技术总监兼高级抵押贷款顾问克里斯•赛克斯(Chris Sykes)补充称，利率低于4%还需要“相当长的一段时间”。

他补充称:“利率通常高于基准利率(目前为5.25%)，由于预期基准利率将下调，我们目前的利率只会低于基准利率。如果预期的下调没有实现，那么固定利率就会上升。”

与今年1月的情况截然不同，当时有三家不同的银行向一些客户提供低于4%的利率。

汇丰(HSBC)对存款或股本比例为40%的客户设定的5年期利率为3.94%，而对另一个客户设定的5年期利率为3.91%，收费更高，为1499英镑。

First Direct提供的5年期固定利率为3.99%。针对首次购房者的小型贷款机构Generation Home也在去年12月推出了3.94%的抵押贷款。

但在接下来的几个月里，利率缓慢攀升，在3月份通胀数据高于预期后，4月份的一轮加息达到高潮。

在过去四周内，六大抵押贷款机构都至少上调了一次利率。

门德斯表示，在央行降息之前，市场的“动荡”可能会加剧。

他表示:“在我们看到银行降息之前，这将造成不确定性的空白，市场将继续投机并修正预估，这意味着随着银行根据融资额度和市场竞争调整盈利能力，它们将在未来一段时间内不断重新定价。”

本周由我召集的一个专家小组预测，英国央行(Bank of England)将在8月份降息，今年还会再降息两次。

但英国央行在周四的货币政策报告中指出，通胀存在“上行风险”，包括中东的地缘政治因素，这可能推高油价。

这可能会推迟任何此类削减的时机。

然而，最新的国内生产总值数据显示，英国经济在增长0.6%后已经走出衰退，政府对此感到鼓舞。

在回应GDP数据时，英国财政大臣杰里米·亨特表示:“毫无疑问，这是艰难的几年，但今天的增长数据证明，自疫情以来，英国经济首次全面恢复健康。”

“我们今年的经济在增长，未来六年在欧洲七国集团(G7)国家中前景最好，工资增长快于通货膨胀，能源价格下降，平均每个工人900英镑的减税政策影响了银行账户。”

经济正在成为一个关键的选举战场。工党的影子内政大臣伊薇特·库珀告诉天空新闻:“政府似乎认为我们应该为我们不再处于衰退和低增长的事实而感激。”

“我认为这仍然反映了这样一个事实，即劳动人民的生活仍然比14年前更糟糕，人们仍然在支付更多的抵押贷款，价格仍然高得多，实际上人们感到非常拮据。”

如果你要再按揭，你该怎么办

如果你的抵押贷款协议将在未来六个月内到期，大多数贷款人会允许你现在就达成协议。如果有更好的工作机会，你就可以换了。

L&C mortgage的大卫•霍林沃思(David Hollingworth)表示:“坚持要求较低固定利率的借款人看到了较好的利率上调，尽管幅度相对较小。

“那些计划下一次再抵押贷款的人仍然应该决定一个利率，因为没有任何削减的保证，但如果有改善，他们仍然可以在目前的交易结束之前审查，以利用任何更低的利率。”

如果你不确定是选择跟踪交易，还是选择短期或长期的固定交易，向经纪人咨询也是值得的。跟踪交易往往遵循基本利率。