堪萨斯州的一对夫妇在签署了一份他们认为具有欺骗性的住房合同后面临无家可归，现在他们正在警告其他人。

如果你不确定具体条款的含义，签订住房合同可能会有一些风险，有些条款是故意写的，以误导或混淆潜在的租房者和买家。

堪萨斯城居民玛丽·麦克莱恩和格雷格·古德曼今年大部分时间都在与他们的房屋抵押贷款丧失抵押品赎回权作斗争。现在，在败诉后，这对夫妇将在几天内无家可归，无处可去。麦克莱恩说，他们是在签订了一份带有“欺骗性条款”的合同后被赶出去的。

根据住房和城市发展部的数据，近年来，美国无家可归者的数量创下了历史新高。2022年，超过65万人住在避难所或街头，比前一年增加了12%。

麦克莱恩和古德曼签了房子的契约，房子的主人是格伦和贝蒂·彭纳。契据合同是买卖双方买卖房产的法律协议，通常可以替代抵押贷款。买方可以在向卖方付款的同时持有房屋的所有权，卖方是交易的融资方。只有在付清所有款项后，房契才会被转让，但它可以保护居民免受意外驱逐，因为他们不是在“租”房子。

麦克莱恩说，当卖家在家里给她们递上驱逐令时，她很震惊。麦克莱恩说，在那次拜访之前，她与老板的关系一直是“开放、诚实和尊重的”。她说，她信任他们“作为财务监护人，更重要的是，作为人”。

2022年8月，当驱逐文件送达时，一切都改变了。

麦克莱恩在接受《新闻周刊》采访时表示:“我们在8月份拿着驱逐文件访问时遇到的伤害和不尊重是压倒性的。”“冲击的价值不容低估。”

麦克莱恩说，贝蒂·彭纳对她大吼大叫，称她们为“垃圾”，并称她们“一无是处，靠国家过活”。

这些声明是关于麦克莱恩和古德曼在2021年至2022年期间使用堪萨斯紧急租赁援助金支付住房的。麦克莱恩和古德曼于2021年首次申请该项目，当时古德曼作为装修承包商的工作因COVID-19停工而停止。

堪萨斯州批准了一项紧急租赁援助计划，旨在帮助那些工作直接受到疫情影响的低收入公民，麦克莱恩和古德曼在此期间依赖于这项帮助。

麦克莱恩说:“我们解释说，这些钱已经支付给他们，他们已经接受了，钱从哪里来并不重要。”她愤怒地尖叫着回答说，“从哪里来并不重要。”她充满敌意地说我们是‘最糟糕的房客’，还说‘她和她丈夫已经和我们分手了’。”

麦克莱恩说，从个人层面上讲，这种谈话是无礼和侮辱的，把他们赶出去的法律框架也存在问题。麦克莱恩说，由于住房居住者有权保护自己不受歧视，他们应该受到保护，不受任何“收入来源”歧视，无论这些钱是用自己的收入支付的，还是用租房援助计划支付的。

麦克莱恩说:“不管是不是歧视，听到她的评论，我都为接受政府援助感到羞愧。”

麦克莱恩说，在此之前，付款总是被接受的，没有任何投诉，无论是当面还是发短信。

麦克莱恩说:“听到她对我们这些住在她房子里的人发出愤怒和无礼的侮辱，就像一位老师读了我写的一篇论文，给了我a +的分数，几天后走进教室，让我站在全班同学面前，对他刚刚给我a +的论文发表仇恨和侮辱性的评论。”

“这是一种深深的不公正感，我觉得没有尊严。”

在向堪萨斯法律服务公司申请免费法律代理后，麦克莱恩、古德曼和他们的律师提出，驱逐是无效的，因为他们已经签订了购房契约。那是在2022年9月，他们赢了。

法官驳回了这个案子，告诉房主，如果他们想让他们搬出房子，他们需要在另一个法庭提交止赎文件。据说，他们之所以被驱逐，是因为他们没有支付房租或抵押贷款，但麦克莱恩说，他们当时从来没有拖欠过月供。

她说，卖家最初拒绝了麦克莱恩下个月的付款，但经过几次交换后，后来“神秘地”接受了。

但随后出现了更多的复杂情况。麦克莱恩说，在获得堪萨斯房主援助基金的更多援助批准后，她被告知该计划最终拒绝了她的申请，因为彭纳斯夫妇从未回应接受这笔钱。

麦克莱恩说，这一拒绝是导致他们拖欠付款的“关键因素”，而突然拒绝的神秘之处一直是“令人痛苦的”。

这也改变了他们的法律环境，因为业主现在有权以不付款为由将麦克莱恩告上法庭。

麦克莱恩说:“贷款人和业主利用不接受政府资助的手段，把购房者赶出他们的房子，就像我们的情况一样。”

由于业主拒绝付款，他们落后了一个月，麦克莱恩说，大约一年前，在他们最初在法庭上获胜的几个月后，他们收到了止赎文件。

当麦克莱恩说，他们和一名律师努力反诉止赎诉讼时，他们关注的是每月8.5%的高额利率。但在去年7月，律师退出了这个案子，让麦克莱恩和古德曼伤心欲绝。她说，没有其他律师会在无偿的基础上接手这个案子。

1月19日，麦克莱恩和古德曼代表自己出庭，为他们的家园而战。但他们发现，法官这次对他们的困境并不同情，宣布他们在这所房子里住了一年，没有支付任何款项。

麦克莱恩说:“虽然这是真的，但这种说法并不准确。“法官不承认这一决定……拒绝付款是那几个月没有付款的唯一原因。”

所以麦克莱恩和古德曼输掉了他们的案子和他们的家。他们的合同规定，如果买方拖欠付款，并且逾期超过45天，双方的关系将恢复为房东-房客关系。

1月20日之后，麦克莱恩和古德曼被告知，他们只有21天的时间离开家，在一个无家可归的新世界里生活。

麦克莱恩说:“当然，我们正在寻找另一个地方居住，但前景黯淡。”“由于因COVID而获得的财政援助被撤回，各地的住房危机都很严重。”

虽然麦克莱恩认为他们签署的合同中有欺骗性条款，但她承认，她和丈夫都没有完全理解其中的内容。他们没有意识到，逾期45天以上付款的条款会在止赎期间剥夺他们作为房主的权利。

麦克莱恩说:“在完美的情况下，我们应该让律师在做决定之前检查一下合同。”“然而，我们买不起。当时我们信任这对看起来不错的老夫妇。我不相信他们会在合同中加入欺骗性或剥削性的条款。”

麦克莱恩说，这对夫妇拒绝接受堪萨斯住房援助基金的付款是他们缺乏付款的原因，但格伦和贝蒂·彭纳的代理律师尼克·斯坦沃特不同意这种说法。他说，麦克莱恩对当时情况的描述是“错误的，与证据相反”。

“潘纳夫妇没有拒绝KERA的任何抵押贷款援助款项，”斯坦沃特告诉《新闻周刊》。“事实上，彭纳夫妇在审判中提供了这些款项的证据，表明它们被记入了贷款账户。”

斯坦沃特说，卖家从租赁援助计划中总共接受了10950美元的付款，8.5%的利率是年利率，而不是月利率。

Steinwart说:“在这个案件中，判决是被批准的，因为法院发现合同中存在违约。”他说:“即使算上韩国外汇储备基金的款项，到期时也没有付款。这份简单的两页合同没有任何欺骗性，它比传统贷款机构的抵押贷款更容易理解，后者通常有15页的法律术语。”

如何避免这种情况

一些房地产律师说，契据合同安排与传统的抵押贷款不同，通常包含一些合同条款，如果解释不当，可能会产生误导。

由于许多美国人在不了解具体细节的情况下很快就签订了住房合同，尤其是非抵押贷款合同，麦克莱恩和古德曼的情况并非个例。

“避免合同中的欺骗性条款，特别是在住房协议中，对于租房者保护自己的权益至关重要，但说实话，没有人会看他们的租约，”mama Dinero的租赁投资者艾丽西亚·桑切斯告诉《新闻周刊》。

无论是签订租赁、按揭或契据合约，你都应该仔细查看事实。许多合同可以隐藏隐藏的费用，如停车、维修、水电费，甚至是“处理”或“便利”费用。

有时，房屋合同也因遗漏而撒谎，要么忽略提及，要么对房产的状况完全撒谎。

律师洛蕾塔·基尔迪在接受《新闻周刊》采访时表示:“当住房需求旺盛时，这种形式的欺骗行为尤其猖獗，房东或卖家觉得有义务过度曝光自己的房产。”“通过误导租房者，这种做法也损害了房地产市场的完整性，从而破坏了信任和竞争。”

最好的情况是，在签署合同之前，先把合同交给房地产律师，但即使是了解具体的消费者保护法，也会对你有所帮助。

佛罗里达州律师Howard Hao Li说，最常见也是最有害的欺骗发生在合同中，买家和租房者忽略了一个条款，导致迅速驱逐或失去权益，就像本案中发生的那样。

根据麦克莱恩对事件的描述，李浩说，“这家掠夺性贷款机构通过拒绝付款来剥削买家，导致了止赎程序。”

“这种做法的更大影响是巨大的，导致经济困难，住房不稳定，以及不道德的贷款人可以剥削脆弱买家的市场，”李浩说。

专家表示，在麦克莱恩和古德曼的情况下，没有真正的抵押贷款机构，因此有关掠夺性抵押贷款行为的法律保护并不适用。

“这是一个不幸的法律漏洞，他们陷入了困境，”律师斯科特·史密斯告诉《新闻周刊》，他也经营着债务削减101。“契据契约是一种非典型情况。它就像一张期票，所以它既不是抵押贷款，也不是租赁情况。”

史密斯说，麦克莱恩和古德曼可能会从第8条住房条款中受益，因为它为每个人提供了保护，而不像契据合同那样让事情变得更加悬而未决。

“他们必须知道契据合同是一场赌博，因为它们并不总是给你常规抵押贷款所做的备份，”俄克拉何马州顶级房地产公司的老板兼抵押贷款救济公司的首席执行官丹·贝尔彻告诉《新闻周刊》。“在他们的情况下，没有直接的贷款或票据让事情从一开始就很不稳定。

他们最好的办法是找到一位愿意和他们一起制定还款计划的房地产律师。这个人可以重新审视自己的案件，找到挑战裁决的方法，或者找到另一条出路。”

然而，麦克莱恩和古德曼的经历并不是凭空发生的，它可以作为一个警告，提醒其他人如果不仔细研究合同，你可能会陷入的陷阱。

“他们正在经历的是艰难的，但他们的勇气鼓舞人心，”贝尔彻说。“抱着希望，争取公平的待遇才是正确的做法。”

美国住房危机

麦克莱恩现在面临无家可归的问题，她说，她的情况预示着全国范围内更大的住房危机。

麦克莱恩说:“我认为，目前的住房危机是我们国家拒绝面对的一系列问题的一个症状。“缺乏负担得起的住房是贫困的象征。贫穷不仅仅是缺钱买房子。这是缺乏选择。”

麦克莱恩补充说，对包括她自己在内的许多人来说，未解决的创伤会导致贫困，以及未经治疗的精神疾病、低薪工作和缺乏社会流动性。

在哈佛大学住房研究联合中心的一份新报告中，大约一半的美国租房者将其收入的30%以上用于租金和水电费。其中近一半的人被归类为“负担沉重的人”，他们要支付超过50%的收入来寻找住房。

“我被教导不要抱怨问题，除非我能提出解决方案，”麦克莱恩说。“我没有。有很多问题需要解决。我不知道从何说起。”