汽车保险是美国最常见的保险类型之一。几乎所有的州都要求司机购买责任汽车保险，承保事故造成的最低限度的财产损失和人身伤害。

如果发生车祸，法律明确规定，没有保险的司机自己要对任何损失或伤害负责。各州决定对违反汽车保险法的处罚。根据违法行为的严重程度，处罚可能包括高达1500美元的罚款、吊销驾照、扣押车辆，甚至监禁，具体取决于各州。

然而，尽管在大多数州驾驶汽车都需要汽车保险，但有些车辆可能被认为风险太大，保险公司无法承保。Insurify研究了为什么保险公司可能不为汽车投保，以及人们如何避免陷入这种境地。常见的原因包括不良的驾驶记录、过去的索赔欺诈企图、车辆改装以及驾驶不正确的进口汽车。该榜单基于保险研究委员会、保险信息研究所和其他行业来源的数据。

你的驾驶纪录

-太多的过失事故或违规行为使保险公司变得谨慎。

不良驾驶记录是司机难以获得汽车保险的首要原因。交通事故、交通违规或酒后驾车的记录可能会使获得保险变得困难，而且成本极高。保险公司认为有这类记录的司机是高风险的;有些人可能会完全拒绝承保。

当公司为这些司机投保时，他们会收取更高的费用。保险公司Insurify的一份报告显示，美国人每年的汽车保险费平均为1,668美元。然而，由于“风险溢价”，驾驶历史不佳的司机的成本可能会高得多。例如，据益博睿(Experian)称，最近酒后驾车的司机在至少三年的时间里，每年的保费可能会增加80%。

保持良好的驾驶记录将大大减少你的保费和被拒绝投保的可能性。

您的索赔历史

-太多的索赔或欺诈性索赔使保险公司感到不安。

过多的保险索赔记录或过去的保险欺诈企图表明未来索赔的风险更高，通常会促使保险公司拒绝承保。

2017年Verisk的一项研究估计，由于保费泄漏，汽车保险公司每年损失290亿美元，其中很大一部分可归因于欺诈性索赔。考虑到保险公司普遍对所有客户征收更高的费率，这意味着无辜的司机最终要为别人的欺诈付出代价，这种做法对整个行业的损害尤其严重。

保持良好的驾驶记录和远离保险欺诈是保持低费率的必要条件。

汽车的修改

修改、改装或定制会让你的车更难投保。

保险公司不喜欢汽车售后改装的主要原因之一是它们可能会增加事故的风险。某些改动可能会使车辆的操控性、制动性和在道路上的整体性能恶化，例如安装过大的轮辋和轮胎，通过缩短悬架弹簧来降低汽车高度，以及增加更大的消声器或后扰流板。

定制汽车通常对小偷更有吸引力，导致劫车和盗窃的风险更高。因此，保险公司可能会收取更高的保费，甚至拒绝为此类定制的车辆提供保险。

在进行任何修改之前，车主应该咨询他们的保险公司，以确保他们得到充分的保障。

古董和我港口

-灰色市场的汽车和古董或稀有车辆也会给保险带来挑战。

通常很难确定古董车的准确价值，因为它们通常具有独特的特征，有限的生产或历史意义。如果对这些车的价值没有明确的概念，保险公司很难决定如何为这些车投保。

同样，灰色市场的汽车——制造商从未在美国销售，而是通过制造商和经销商的进口渠道进入美国——往往达不到当地的安全和排放标准，这使得它们的保险风险更高。

从经销商那里购买新车或确保你购买的二手车最初是在美国购买的，这对于防止任何潜在的保险问题至关重要。

你如何使用你的汽车

-将你的车用于商业用途可能会使它不保险;撒谎或遗漏信息会让你的保险被取消。

将你的私人车辆用于商业目的，比如送货，会有使其无法投保的风险。

保险信息研究所(Insurance Information Institute)表示，个人汽车保单的设计并不是为了涵盖与商业用途相关的风险，比如拼车，因为付费乘客所遭受的伤害很可能不在普通保单的承保范围内，而普通保单的承保范围是车内的非商业乘客。撒谎或故意隐瞒有关商业用途的信息可能导致保险公司取消你的保险单，使你在发生事故时经济上处于弱势。

提前与你的保险公司取得适当的商业汽车保险，以保护你自己，你周围的人，和你的车。

杰夫·英格利斯编辑。Paris Close编辑。莱西·克里克的精选照片。

这个故事最初出现在Insurify上，并与Stacker Studio合作制作和发行。