现代银行是一站式的金融机构。许多提供便利的支票、储蓄、货币市场、经纪、退休、贷款和信用卡账户，所有这些都统一在一个屋檐下——不管这个屋檐是真实的还是数字的。

虽然现代消费者可以在一家银行处理他们几乎所有的金融需求，但他们当然不必这样做。那么，对大多数人来说，把他们的金融服务整合到同一家机构有意义吗?还是把他们的钱分散到不同银行的不同账户更明智?

答案是视情况而定。没有两个金融消费者是相同的，两种策略都有优点和缺点。gobankinggrates咨询了银行和金融部门的专家，以确定使用多家银行的利弊。

利:实体店的服务在线银行收益率

加里·齐默尔曼是MaxMyInterest的创始人兼首席执行官。MaxMyInterest是一个现金管理平台，可以根据特定时间哪个账户支付的利率更高，自动在银行账户之间转移资金。这笔钱始终留在账户持有人的名下，并保留全部流动性和联邦存款保险公司的保障。

根据他的经验，在不同的银行开设账户的主要好处是享受传统的服务和实体分行柜员的关注，以及网上银行的便利、功能丰富的应用程序和远高于网上银行的储蓄收益。

因此，精明的储蓄者可能想要开设多个账户——一个核心实体支票账户加上收益更高的在线储蓄账户。

利:熟悉当地银行，再加上公司的全球影响力

受益于实体银行和数字银行的最佳特性，并不是在不同银行开户的唯一好处。专家还建议，把一部分钱存在当地的银行或信用合作社，还有一部分存在全国性甚至全球性的大型企业银行。

这种策略可以让你支持你的社区机构，这些机构的员工都是熟悉的面孔和你社区的成员，同时你也可以访问数千台自动取款机和其他服务，无论你在哪里通过名牌公司银行的账户。

利:在新银行的每个账户都有保险

2023年，几家备受瞩目的银行倒闭事件强化了FDIC保险的重要性。低于保险限额的存款很快就得到了补偿，但超过上限的每一美元都有可能永远消失。

如果你有大量存款，你必须在办理银行业务时考虑到保险。

银行服务和金融技术平台Oxygen的首席执行官大卫·拉洛夫斯基(David Rafalovsky)表示:“这是出于安全考虑。“把钱分散到不同的银行可以保护你不受联邦存款保险公司的保险限制。”

在同一家银行开多个账户并不能保证你的钱安全，这一点很重要。

根据联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)的说法，“标准存款保险金额为每个存款人、每家受保银行、每种账户所有权类别的25万美元。”联邦存款保险公司将个人在一家受保险银行的存款与在另一家独立特许受保险银行的存款分开投保。

“例如，如果一个人在a银行有一张存单，在B银行有一张存单，那么这两笔金额将分别投保，最高可达25万美元。存入同一被保险银行的不同分支机构的资金，不单独投保。”

缺点:分散的账户很难管理

“实体银行通常支付的利率远低于通货膨胀率，这意味着你每天都在失去购买力，”齐默尔曼说。“虽然你可能想把你的主要支票账户留在实体银行，但网上银行的运营成本较低，因此它们能够支付更高的存款利率。”

当你把所有的账户都放在同一个地方时，你就可以一目了然地查看所有的账户。你只需要记住一个密码，下载一个应用程序，只接收一组提醒和通信。

另一方面，管理分散在多个机构的资金可能会令人沮丧且耗时。

大通(Chase)家族银行业务主管马特•格罗马达(Matt Gromada)表示:“你名下的资产越多，追踪起来就会变得越来越困难。”

缺点:当你的账户分散时，很容易犯代价高昂的错误

管理分散在多个机构的账户所增加的困难，不仅仅是为了方便——管理不善可能导致代价高昂的错误。

“管理多个账户需要更多的时间和精力，”拉法洛夫斯基说。“产生费用的风险更高，特别是如果你没有达到最低余额要求。我们不要忘记潜在的困惑和压力。平衡多个账户可能会让人不知所措，导致诸如漏付或预算疏忽之类的错误。”

弊:你会妨碍自己的复利

分散账户的主要吸引力在于自助银行业务——你可以从每家机构拿走你喜欢的，留下你不喜欢的。但如果你有太多的储蓄账户，你就会影响自己的收益，丧失宝贵的复利能力。

格罗马达说:“除了需要更多的维护费用外，拥有多个账户还可能会损失储蓄利息。”“一般来说，几个小账户的利息通常比一个大账户的利息要少。 ”

你不仅很难跟上几个账户之间不断变化的利率，而且许多银行都有分层利率结构，你的美元息差越小，你就越难以满足获得最佳利率所需的最低余额。

本文由gobankinggrates制作，Stacker Media审阅并发行。