• 来自凤凰城的房地产经纪人特里•戴(Terry Day)去年10月使用可假设抵押贷款购买了一套住房。
• 他说，这种融资方式每个月为他节省了1000美元的抵押贷款。
• 在发放这类贷款时可能会遇到挑战;许多贷款人对它们并不熟悉。

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在今天的高利率环境下，住房负担能力已降至历史最低水平，但一些购房者已经能够节省每月数百美元的抵押贷款。

甚至在抵押贷款利率开始冬季下降之前，一些人就在使用假定的抵押贷款来实现他们买房的梦想。鲜为人知的住房融资选项允许某些符合条件的买家接管房屋卖家现有的抵押贷款，以及前房主的低利率。

自2021年11月以来，抵押贷款利率一直在上升——今年秋天达到了近8%——导致一些买家推迟购房，而另一些人则因房价过高而无法买房。这导致人们对可假设抵押贷款重新产生兴趣。

以菲尼克斯地区的房地产经纪人戴伊(Terry Day)为例，他使用可假设抵押贷款来获得较低的房屋利率。

去年10月，他和妻子在亚利桑那州的固特异(Goodyear)以38.5万美元的价格购买了一套2232平方英尺(约合人民币388平方米)的房子，利率为2.375%。当月，传统抵押贷款利率超过了7%。

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要了解低抵押贷款利率能带来多大的不同，看看天的月供。每月1962美元——远低于美国平均每月2823美元的30年期固定抵押贷款和3724美元的15年期固定抵押贷款。

戴告诉商业内幕网说:“我们每个月可以省下1000美元。”“这是一笔非常容易完成的交易。”

假设抵押贷款的挑战

尽管戴的购房很成功，但他说，承担可承担的抵押贷款带来了挑战。

首先，他必须支付卖方的抵押贷款余额和交割费用，总计3万美元。然而，作为房屋销售的房地产经纪人，他放弃了25,000美元的佣金，将总费用减少到5,000美元。

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他还发现贷款过程令人困惑。他说，许多抵押贷款机构在处理假定抵押贷款方面经验不足，也没有受过良好的教育。他解释说，这导致了他自己的交易出现问题。

他说:“这家银行有时不太容易合作，主要是因为他们会要求承保他们不需要的项目。”“我很幸运，因为我在房地产方面经验丰富，很早就开始处理这些奇怪的请求。我还联系了我在贷款行业的联系人，以便更好地了解如何正确应对并推动这一进程。”

戴伊发现，假设抵押贷款所需的文书工作——通常是通过卖方现有的贷款人处理的——与传统抵押贷款类似。

他说:“他们想看你的收入、银行对账单、你的信用卡支出、汽车付款和所有其他账单。”

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要获得可假设抵押贷款的资格，买家还需要:以房屋为主要住所，信用评分在580以上，债务收入比低于50%，并有能力以现金支付首付款或以当前利率获得第二笔贷款的支持。

在亲身经历了贷款假设过程后，戴现在向他的每一位客户讲授可假设的抵押贷款以及获得抵押贷款的要求。

他说:“我告诉他们，如果按期买房，每月可以省下一大笔钱。”“我称之为‘抵押贷款欺诈准则’。”