• 有孩子的购房者今年可能会将收入的66%用于抵押贷款和儿童保育。
• 在洛杉矶和圣地亚哥，父母的花费可能分别高达121%和113%。
• 为了买得起房子，一些加州人搬到了全国各地。

考虑今年买一套已经有了孩子的房子吗?准备好深入挖掘吧。

Zillow最近的一项研究发现，有孩子的潜在购房者可能会将66%的收入用于抵押贷款和儿童保育费用，比2019年增加了近50%。

这家房地产公司通过分析美国劳工部妇女局和儿童保育意识倡导组织的数据，估计了2009年至2022年一个有1.94个孩子的典型美国家庭在城市和州一级的儿童保育成本。

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根据Zillow的分析，在美国最大的50个城市地区中，有31个拥有可用的托儿费用数据，希望买房的家庭可能会将超过60%的收入用于抵押贷款和托儿费用。

一些地区的学费甚至更高，洛杉矶和圣地亚哥等城市的父母需要分别支付高达121%和113%的学费。(在这些地区，购买一套普通住宅和儿童保育的成本相对于收入中位数而言非常高，以至于Zillow的计算结果超过了100%。)

Zillow确定，一个家庭收入中位数为每月6640美元的家庭，预计可以将其中1984美元用于儿童保育。如果这个家庭以6.61%的利率(美国劳工部1月初公布的最新儿童保育成本数据)购买一套房子，并支付10%的首付，那么他们每月的抵押贷款将达到1973美元。

还剩下2683美元用于食品、交通和医疗保健等额外费用。这意味着许多有孩子的家庭经济拮据;他们在住房上的支出可能超过了收入的30%，远高于专家的建议。

这一切加在一起的代价高昂的现实，使得拥有住房的美国梦似乎比以往任何时候都遥不可及。

父母们可以将他们的困境归咎于长达数年的与通货膨胀的斗争，以及居高不下的房价和抵押贷款利率。

根据这项研究，在美国，一个收入中位数的新买家家庭将把30%的收入用于住房。因此，除了住房预算之外，还要支付儿童保育费用。

结果是:另一个经济负担较少的群体似乎更有可能实现拥有住房的梦想:“丁克族”(DINKS)，这是一个缩写，代表“双收入，没有孩子”。

一些没有孩子的丁克族——根据美联储的消费者财务调查，他们的净资产中位数超过20万美元——把他们的可支配收入用于购买游艇和昂贵的汽车等奢侈品。

没有抚养孩子的经济义务，比如支付医疗费用或让孩子上日托所或私立学校，丁克斯每年可以节省数千美元，并积累更大的长期财富。

一些丁克族用他们的存款来度假和周游世界，比如伊丽莎白·约翰逊和她的丈夫，在过去的几年里，他们在瑞士阿尔卑斯山徒步旅行，在夏威夷浮潜，在加拿大欣赏树叶。“我们偶尔会和别人家的孩子出去玩，”约翰逊之前告诉《商业内幕》的巴蒂·斯科特和朱莉安娜·卡普兰，“但之后我们很高兴地把他们还给他们的父母。”

一些带着孩子的美国人搬到他们的mo。内伊更进一步

如何解决买房和养家的高成本问题?

移动。

近年来，生活在高成本州的美国年轻人决定搬到生活成本更低的地方。

贾妮尔·克罗森在离婚后，于2020年从加利福尼亚州科斯塔梅萨搬到了德克萨斯州的新布朗费尔斯。

她能够成为第一次购房者，并找到了一个安全的社区来抚养她的儿子。

“我花了1750美元租了加州一间破公寓，”克罗森今年早些时候告诉商业内幕杂志。“现在，三年过去了，包括抵押贷款和房产税在内，我的三居室房子每月的全部付款是1800美元。”

程鹏宇是一家科技公司的项目经理，他在2023年告诉BI，从加州搬到德克萨斯州让他和妻子买得起他们的第一套房子，给了他们生第一个孩子的信心和安全感。

“在加州生活一直都很昂贵，”程说。“我知道，当我和妻子最终扩大我们的家庭时，我们将无法负担旧金山或整个湾区的费用——尽管我们都有不错的收入。”