出生于尼日利亚的金斯利·马杜(Kingsley Madu)曾在十几个国家生活过，他对在一个新国家重新开始的过程很熟悉，但他对2019年移民加拿大时必须面对的事情毫无准备。

“这是最艰难的经历，”Madu告诉CBC新闻。

从Madu和他的家人降落在多伦多皮尔逊国际机场的那一刻起，他就面临着经济困难。他虽然有钱，却没有信用。

现在，安大略省的基奇纳。他正在帮助其他人，为没有加拿大信用记录的新移民创建了加拿大首个以bipoc为重点的数字银行应用程序。这将帮助他们在建立信用的同时租赁汽车、酒店房间、房屋和公寓。

“我们来自世界上没有信用记录的地区，但(加拿大的)银行系统要求查看信用记录，所以这是一个障碍，使我们无法进入银行系统、手机和其他任何东西。”

艰难的开始

马杜说，当他们的飞机降落在加拿大时，他甚至无法预订优步(Uber)，把家人和行李送到酒店，因为他没有加拿大信用卡。玛杜最后用现金买了一辆豪华轿车。

到达酒店后，他被告知，如果没有信用卡，他必须提前支付三个晚上的费用，才能预订一个晚上的房间。

这也是Madu无法租车的原因，她不得不“步行几公里到我想租的房子”。

当马杜来到他感兴趣的房子时，房东告诉他，他需要至少有六个月的信用记录。

“在这一点上，我非常沮丧，”他回忆说。

由于不知道从哪里获得信用记录，Madu去了银行，却被告知他需要一个家庭住址才能开设银行账户。

App发展势头强劲

在新国家的第一次经历让Madu感到震惊，这促使他开始开发Expedier，尽管开始开发这款数字银行应用程序“至少可以说很难”。

当Madu与卡尔加里的数字商务银行达成协议时，一个关键的转折点出现了。

Madu解释说:“这使得我们更容易利用现有的基础设施进行扩建。”

随着这款应用的发展势头，Madu与Equifax达成了一项协议，目前该协议已进入最后阶段。这一合作伙伴关系将允许Expedier用户建立和建立信用，访问专门的信用卡和借记卡，并将资金从其他国家转移到他们的Expedier账户中。

还有其他类似的应用程序，比如Mogo，可以帮助新手管理自己的财务，但与Equifax的交易意味着，Expedier将在一个主要方面有所不同:它允许租金和借记卡购物等支付计入个人的信用记录，这一功能目前正在通过联邦政府通过正式的银行牌照来实现。

“房租对我们来说是一个可怕的损失，”玛杜说。“这是一把双刃剑。我们在赔钱，赔钱。我们不是在建立权益。我们没有同时建立信用。”

租金支付通常不会自动报告给信用机构。然而，你可以注册一个租金报告程序，比如房东信用局提供的Front Lobby，这需要房东和房客都参与到这个过程中来。

这款应用的成功故事还在继续，今年早些时候，expeder被选中参加谷歌创业加速器:黑人创始人项目。它还成为滑铁卢地区加勒比加拿大协会(Caribbean Canadian Association of Waterloo Region)运营的滑铁卢科技孵化器Liftoff WR的黑人生态系统的一部分。

一款新的数字银行应用程序正在帮助移民消除来到加拿大时面临的财务障碍。移居到一个新的国家是一项艰巨的任务，而作为一个新来者，要确立自己的地位也会遇到各种各样的障碍。尤其是当你没有信用记录时，在一个一切都依赖信用的国家，从租房子、买车，甚至是住酒店房间。这就是金斯利·玛杜四年前来到加拿大时的经历。

解决系统中的漏洞

基奇纳-滑铁卢多元文化中心的定居项目经理安娜·卢兹·马丁内斯说，玛杜移民加拿大的经历很熟悉。

“我听说，当有人想租房时，他们要处理的问题之一是信用评分。我的意思是，他们在这里没有任何信用记录。”

然而，马丁内斯说，最近一些银行的态度发生了转变。

“我所见过的银行现在对新来者开立银行账户更加开放。他们实际上提供了一些不错的报价，”他说，并补充说，这可能是因为“他们希望拥有客户”。

加拿大移民、难民和公民部(IRCC)告诉加拿大广播公司(CBC)，他们与金融部门的政府和非政府合作伙伴合作，提高新移民的金融知识技能。

IRCC发言人在一份声明中表示，该组织认识到存在一些需要解决的差距。

声明称:“作为其监管职责的一部分，加拿大金融消费者局(FCAC)发布了一份监管公告，阐述了其对银行如何积极支持弱势消费者(包括新移民)的期望，这些消费者想要开户，但在提供标准身份证明文件(如水煤费账单、驾照或护照)方面面临障碍。”

该公告承认，在某些情况下，消费者-包括加拿大的新移民-可能无法获得最普遍接受的身份证明形式。

它详细说明了FCAC对银行使用非标准ID的期望，这些消费者在获得银行服务时面临障碍。

“非凡的”反馈

Madu说，他的应用程序使移民更容易进入金融领域，他希望它能帮助人们开始在加拿大的生活。

他说，到目前为止，这款应用已经被下载了1万多次。

“反馈是惊人的。很多人都在说，‘嘿，你做的东西是革命性的，’”他说。

“用户找到我们说，‘我从来不知道会这么难，但有了Ex (Expedier)，对我来说就容易多了。我付得起学费，付得起房租，过得起自己的生活。”这就是我们正在寻找的反馈，来验证我们所建立的，并确保这个系统继续工作。”

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